Ciclo de Crédito
Trazabilidad punta a punta de cada operación en el sistema.
M01
Prospecto CRM
→
M02–03
Cliente / KYC
→
M04
PLD / Riesgo
→
M05
Solicitud
→
M06
Análisis / Score
→
M07
Comité
→
M09
Contratos
→
M10
Dispersión
↴
M11
Cartera
→
M12
Cobranza
→
FIN
Liquidación
Grupos de Módulos
Captación y Onboarding
CRM · KYC · Expediente Digital
M01 · CRM / Prospección de Productores
M02 · Alta de Cliente / KYC
M03 · Expediente Digital
PLD y Cumplimiento
Prevención de lavado · Riesgo · Alertas
M04 · PLD / FT / Cumplimiento
Originación de Crédito
Solicitud · Scoring · Comité
M05 · Originación de Crédito
M06 · Motor de Scoring / Análisis
M07 · Comité de Crédito / Workflow
Operación del Crédito
Productos · Contratos · Dispersión
M08 · Administración de Productos
M09 · Contratos y Documentación Legal
M10 · Dispersión / Tesorería
Cartera y Core Financiero
Core · Contabilidad · Conciliación
M11 · Cartera / Core Financiero
M15 · Contabilidad / Pólizas
M16 · Conciliación Bancaria
Recuperación de Cartera
Cobranza · Garantías · Seguros · Jurídico
M12 · Cobranza
M13 · Garantías
M14 · Seguros
M25 · Jurídico / Recuperación Legal
Reportes y Atención
Dashboards · Regulatorios · Clientes
M17 · Reportes Ejecutivos / Dashboards
M18 · Reportes Regulatorios
M19 · Atención a Clientes / Aclaraciones
Administración del Sistema
Usuarios · Auditoría · Parámetros · Integraciones
M20 · Usuarios, Roles y Permisos
M21 · Auditoría y Bitácoras
M22 · Integraciones Funcionales
M23 · Parámetros Generales
M24 · Grupos Solidarios
M26 · Notificaciones · M27 · Importación
Módulos por Fase
MVP — Primera versión operativa
M01CRM / Prospección
M02Alta de Cliente / KYC
M03Expediente Digital
M04PLD / Cumplimiento básico
M05Originación de Crédito
M06Scoring / Análisis básico
M07Comité de Crédito
M08Administración de Productos
M09Contratos y Doc. Legal
M10Dispersión / Tesorería
M11Cartera / Core Financiero
M12Cobranza
M13Garantías
M20Usuarios, Roles y Permisos
M21Auditoría y Bitácoras
M17Reportes Ejecutivos básicos
Fase 2 — Consolidación operativa
M14Seguros
M15Contabilidad / Pólizas
M16Conciliación Bancaria avanzada
M18Reportes Regulatorios completos
M19Atención a Clientes
M22Integraciones (buró, bancos, ERP)
M23Parámetros Generales avanzados
M26Notificaciones y Comunicados
M27Importación / Migración de Cartera
Fase 3 — Expansión y automatización
M24Grupos Solidarios / Ejidal
M25Jurídico / Recuperación Legal
M06+Scoring avanzado
–Portal de Clientes
–App Móvil para Campo
–Analítica Avanzada / BI
–2FA TOTP obligatorio
Reglas Generales del Sistema
- Todo crédito debe tener folio único.
- Todo cliente debe tener expediente digital.
- Toda aprobación debe dejar evidencia en bitácora.
- Ningún crédito se dispersa sin KYC + PLD + Comité + Contrato + Garantías.
- Toda operación financiera debe reflejarse en cartera.
- Todo pago debe poder conciliarse.
- Condonaciones, reestructuras y reversas requieren autorización.
- Todo reporte debe filtrarse por fecha, producto, zona, ejecutivo y estatus.
- Catálogos y reglas son configurables sin cambios de código.
- Arquitectura con capa de servicios desacoplada desde Fase 1 (API-ready).
- Toda acción crítica queda en bitácora inalterable.
- Los seguros obligatorios deben estar vigentes antes de dispersar.